纸币真的要消失了吗？数字国家货币与比特币等虚拟货币的区别

“现金可能在十年内不存在。” 不久前，德意志银行联席首席执行官约翰克莱因在达沃斯预测，而近期中国人民银行准备成立数字货币研究所的消息进一步引发热议。 各界纷纷猜测央行数字货币越来越近了。

纸币真的要消失了吗？ 数字货币何去何从？ 什么时候发行？ 会对我们的生活产生什么影响？

数字国家货币与比特币等虚拟货币的区别

提到数字货币，很多人首先想到的是比特币，也有人会想到腾讯发明的Q币或者网络游戏中的游戏币。 虽然它们的名字中都含有“币”，但它们都是用数字符号记录的，可以在特定的环境中兑换一些商品。 严格来说，都是虚拟商品，或者说是中间商品，不具备购买法定货币的能力。 央行官方发行的法定数字货币则大不相同。

比特币交易平台火币网创始人李林表示，与传统的资产管理和支付系统相比，比特币等数字货币的不同之处在于其资产发行和交易是自组织和去中心化的。 制度解决了虚拟经济系统中的信任问题。 正是因为比特币的产生和交易是自组织行为，所以其运行缺乏统一的计划，价格波动较大，难以监管。 现在几乎成了不法分子洗钱的工具。 从目前央行的规划来看，要发行的数字货币仍然是“中心化”的货币。 姚前明确表示，按照现行人民币管理原则，法定数字货币的发行和回收是基于“央行-商业银行”的双元制。 中央银行负责法定数字货币的发行、验证和监管。 申请法定数字货币后，将直接面向社会比特币和数字人民币的异同，负责提供法定数字货币流通服务和应用生态建设服务。

知道了数字货币和比特币的区别，那么，数字货币和我们常用的支付宝、微信支付或者手机银行有什么区别呢？ 央行姚前近日在《中国金融》撰文：“目前我国以电子账户为基础的支付方式已经很普遍，但这种方式本质上只是现有法币的信息化过程，不能称之为严格意义上的数字货币。数字货币必须由中央银行作为法定货币发行。它本身就是货币，而不仅仅是一种支付工具。” 通俗地说，数字货币相当于央行给你发现金红包，而不是支付二维码。

数字货币如何影响我们的生活

央行相关负责人表示，如果数字货币发行成功，将带来诸多便利：可以有效降低传统纸币发行流通的高成本，提高经济交易的便利性和透明度； 可以减少洗钱、逃税等违法犯罪行为。 ，加强央行对货币供应量和货币流通的调控，更好地支持经济社会发展，助力普惠金融全面实现； 有利于建设新型金融基础设施，进一步完善支付体系，提高支付结算效率，促进经济提质增效升级等。

清华大学经济外交研究中心主任何茂春表示，与纸币相比，数字货币具有明显的优势。 它不仅可以节省发行和流通成本，还可以提高交易或投资的效率，提高经济交易的便利性和透明度。 .

但数字货币发行后，以下几类人群将坐不住了

银行柜员：随着数字货币时代的到来，人们携带的现金会越来越少，需要去银行办理业务的人自然也就少了，办理现金业务所需的柜员数量自然也会减少；

印刷厂和造币厂员工：由于市场流通的现金较少，印刷厂和造币厂自然需要印制更少的钞票；

逃税人群：数字货币使经济交易更加透明，洗钱和逃税将更加困难。

国外数字国家货币

随着互联网技术的深入发展和越来越多的移动支付场景，世界各国都在发展自己的法定数字货币，积极拥抱无现金时代。

丹麦在“无现金”方面走在世界前列。 从2014年开始，丹麦央行决定停止印钞，代之以电子支付。 根据独立支付服务运营商WorldPay的报告，银行卡支付已成为丹麦领先的支付方式。 2012年，丹麦84.2%的交易是通过银行卡完成的。 与此同时，电子钱包支付增长显着，三分之一的丹麦人使用丹麦银行的“移动支付”应用程序。 因此，丹麦政府计划从2016年1月开始，服装店、餐馆和加油站等商户可以拒绝接受现金，但这一提议仍在等待议会表决。

丹麦的邻国瑞典正在研究何时推出“电子克朗”。 就在本周，11 月 18 日，瑞典央行副行长塞西莉亚表示，瑞典央行将考虑各种问题，包括技术、法律、实施和安全问题，并预计将在两年内就是否发行“电子克朗”（ekrona）决定。 塞西莉亚表示，央行有信心在经过两年的评估阶段后，将禁止实物现金流通，成为第一个全面使用“数字现金”的社会。

今年1月2日，英国央行首席出纳员维多利亚·克莱兰德表示，英国央行也在考虑是否由央行发行数字货币，目前的研究工作还处于初级阶段。 英格兰银行首席经济学家安迪霍尔丹表示，转向数字货币将是“巨大的技术飞跃”。 近年来，美联储也在深入分析数字货币，研究其特性、影响、背后的技术支持，并分析数据。

中国的数字国家货币

央行数字货币研究所筹备组组长、科技司副司长姚前公开表示，央行发行法定数字货币的原型方案已经完成两轮修改。 姚前表示，央行发行数字货币的目的是替代实物现金，降低传统纸币发行流通成本，提高经济交易活动的便利性和透明度。 至于中国法定数字货币什么时候推出，目前还没有定论。 日程。

事实上，央行对数字货币的研究早在两年前就开始了。 2014年起，中国人民银行成立法定数字货币发行专项课题组，对数字货币相关问题进行前瞻性研究，论证央行发行法定数字货币的可行性。 2015年加大力度，对数字货币发行及业务运营框架、数字货币关键技术、数字货币发行流通环境等进行了进一步深入研究，形成了系列发行研究报告中国人民银行发行数字货币。 其中部分研究成果已向国家知识产权局提交专利申请，部分将以专题形式在《中国金融》上发表。 今年1月20日，中国人民银行数字货币研讨会召开。 央行表示，将进一步明确央行发行数字货币的战略目标，做好关键技术攻关，研究数字货币的多场景应用，力争推出由央行发行的数字货币。中央银行尽快。 .

何时发行数字货币

央行在今年1月20日的会议上要求，中国人民银行数字货币研究团队要积极吸收国内外数字货币研究的重要成果和实践经验，在以往基础上继续推进。工作，建立更加有效的组织保障机制，进一步明确央行发行数字货币的战略目标，做好关键技术攻关，研究数字货币多场景应用，努力推出数字货币。央行尽快发行数字货币。

这里说争取数字货币早日发行，说明这件事势在必行。 但是要发行数字货币，需要考虑很多因素。 姚前表示，目前央行发行的数字货币主要用于替代实物现金，降低传统纸币发行流通成本，提高经济交易的便利性和透明度。 总体而言，央行在设计数字货币时，会充分考虑现有的货币政策调控、货币供应和创造机制、货币政策传导渠道等。

至于中国法定数字货币什么时候推出，目前还没有时间表。 “中国幅员辽阔，人口众多，货币流通条件复杂，社会支付需求多样。同时，数字货币的流通和使用需要一定的条件，其发展也是一个不断探索和完善的过程” 姚前表示，未来，数字货币一经推出，纸币将不会立即退出。 因此，在很长一段时间内，数字货币和纸币将共存流通。 对于普通人来说，以后去银行取钱的时候，可以选择兑换实物现金或者数字货币。

发行数字货币的意义

对于美国来说，数字货币的研究或许只是完善美元经济体系的锦上添花，但对于中国来说，这是一个重大的历史机遇。 如果错过了这个机会，无论中国经济在一定程度上有多强大（就像1980年代和90年代的日本），最终的结果可能还是要像人民币一样成为美元的终生影子货币。日元。 唯一能等的就是美国出现大动荡，美元退出历史舞台，但这样的等待似乎太费时间了。 所以比特币和数字人民币的异同，研究数字货币，实际上是在为人民币的未来寻找更大的风口和更多的可能性。